4321家庭理财法

冯蕊

　　几年来工作换了不少，尽管每换一次工作腰包都会比以前鼓起很多，然而花钱的速度总是胜过赚钱的速度。每月赚2000元时出门就上小公共，赚5000元的时候伸手就是出租车，赚8000元的时候开始每月还房款，这不，每月赚到10000元有余了，又有了这个要吃要喝的“坐骑”，感觉兜里的钱还是和以前一样，每月都紧巴巴地贴着月底，盼望着发薪的日子早一点到来。

　　一天，母亲突然来电，说外婆病了，急着用钱，问我能不能拿出个万儿八千的。家里的亲戚都知道我每月的收入过万，想我拿出点钱来应该不成问题，再说家里不是经常开口，不是万不得已母亲决不会向我求救的。我当即满口答应没有问题，谁知第二天翻出存折仔细一看，上面只有可怜的6000元钱。

　　我硬着头皮向同事透露了这件事，好在哥们儿真不错，二话没说，下午去银行取了20000块钱扔给我。我心里的那份感激就别提了。赶紧把钱汇回家，我不禁低着头仔细琢磨起来。

　　我不是大款，但也算得上地地道道的“白领”或是“金领”啊，平时对花钱没有什么概念，没想到关键时刻……

　　想想自己，再看看自己周围的人，坦率讲收入都不算低，可和我一样一到月底就手头紧的人还真不少。到底有没有更合理的安排呢？

　　打那儿之后，每逢开支我都开始盘算着花，试着让自己攒点钱。想想今天的自己还很年轻，精力体力都算充沛，如果天天都是今朝有酒今朝醉，那将来老了的时候，动不了的时候怎么办？这其实是一个很容易就能想到的问题，但年轻人一般不会主动去想，好像感觉自己永远也不会老。于是，我每月强迫自己在发薪那一天就把收入的70%存起来。一下子减少了很多的夜生活，开始还真不习惯，有时一个晚上在空荡荡的房间里走来走去，真有点憋得难受。强迫自己上上网，看看书，又乘机拾起很久不摸了的外语，日子就这样一天一天过去。几个月下来，我竟慢慢地适应了这样的日子，同事都嘲笑我退化了，说我生活在70年代。虽然狐朋狗友对我的这种行径颇有微词，但让我高兴的是自己很快就有了一笔小小的存款，并且还在稳定增加。

　　渐渐地，我还是觉得存钱的利息太低了，况且还得交利息税，经朋友推荐且自己认真研究了一下，我选了两股中长线，一声不响地当起了股民，年前在这两只股票上竟也有了挺大的回报。咱做股票也不贪心，把赚来的取出来存上，还是用那些本金在股市里滚，中长线给我的感觉是几乎不可能赔的。

　　两个月前一个哥们儿找我商量合伙开一间网吧。我们考察了几次地理位置，并在网上发布了调查问卷，和网友们一起探讨开网吧的市场空间。到现在网吧还没开起来，在这个过程中倒认识了一个寿险业务员。

　　小女孩精明强干，口才流利，耐心地向我介绍人寿保险的意义，说保险就是今日为明日做准备，生时为死时做准备，父母为儿女做准备，儿女幼小时为儿女长大做准备，能做到此三步的人，方能称其为现代人。同时她明确地批评我把个人收入的70%存起来，客观地说并不是很合理，要我用10%的收入购买保险。一来人家说得确实有理，二来觉得女孩子的确很用心，就这样我为自己买了大病和一点养老保险。

　　经过一番折腾，我渐渐有了自己的理财之道，形成了自己的理财观念，我个人美其名曰：四三二一家庭理财法。简单地说就是一个理财金字塔，即有一定经济基础的家庭或个人，可以结合自己的具体情况，按以下比例来分配剩余收入：40%用来储蓄，30%投资实业，20%买股票和债券，10%买保险。

　　这样的理财观很好理解：储蓄让我平日中有零用钱，且能够存下一笔以备应急；还房款成为固定部分的开销；买股票尽管有输有赢，但收入的20%绝对不影响大局；人寿保险则变成了急用时(发生意外或疾病)的现金。

　　自从形成了这个家庭理财金字塔，我感觉自己的小日子舒服多了，存钱不再是痛苦的事情，花钱同样也没了烦恼。一段时间下来还有一笔可观的财富，单身的日子变成了真正的贵族。